С 2015 года после изменения пенсионного законодательства при расчете будущей пенсии стали учитывать не денежные единицы, а баллы. В отчетах будущих пенсионеров баллы обозначают под термином индивидуальные пенсионные коэффициенты (далее ИПК). В итоге у многих будущих пенсионеров возникает вопрос «каким образом рассчитывают коэффициент и как собственноручно измерить его объем?» С этими и другими вопросами будем разбираться в нашем материале.
Как начисляются?
На процедуру начисления ИПК оказывают прямое влияние следующие критерии:
- Официальный оклад. ИПК начисляются только тем лицам, которые официально трудоустроены.
- Сумма оплаты труда. Окладная часть должна быть не меньше двух минимальных размеров заработной платы. В среднем, официальный оклад должен быть не меньше 16 000 рублей . В противном случае коэффициент не начисляется.
- Показатели стажа. Для назначения достойной пенсии необходимо официально проработать не меньше 15 лет. К 2024 году на основании данного стажа можно будет получить минимальный объем пенсионных выплат. В общий стаж включают такие пункты, как: служба в армии; оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком; уход за пожилыми людьми старше 80 лет.
- Совмещение труда. При наличии одновременно двух и более рабочих мест, увеличиваются и показатели пенсионных баллов. Следовательно, чем больше отчислений в ПФР, тем будет лучше для будущей пенсии.
Максимальный объем пенсионных баллов за год должен быть не больше 10! Остальные баллы не учитываются!
- Иная деятельность. При расчете будущей пенсии стоит учитывать и социально значимую деятельность конкретного лица, который официально не работал. Например, 1,8 балла начисляется во время ухода за ребенком-инвалидом 1 группы. Кроме того, 3,6 балла назначают женщинам, которые оформляют отпуск по уходу за вторым ребенком.
- Оформление пенсии после положенного срока. Когда потенциальный пенсионер принимает решение продолжать трудовую деятельность при достижении пенсионного возраста, ПФР обязан добавить дополнительные баллы к страховой части. При этом фиксированная часть тоже должна ежегодно увеличиваться.
Например, гражданин решил оформлять пенсию через 5 лет после достижения соответствующего возраста. В данном случае, фиксированная часть должна подняться на 36%, а страховая - на 45%.
Как самостоятельно увеличивать ИПК
- Официально трудоустроиться с окладом не менее 12000 - 15000 рублей;
- Настроиться на длительную работу либо начинать откладывать денежный капитал на будущую пенсию;
- Стремиться к размеру стажа не меньше 15 лет.
Чтобы узнать объем пенсионных баллов, необходимо заказать выписку в ПФР либо на портале государственных услуг в разделе «Пенсионные накопления», на котором предварительно необходимо зарегистрироваться.
Порядок расчета
ГПК = ССП / ССМ × 10
ССП - сумма страховых взносов за год;
ССМ - объем взносов размером 16% от максимальных показателей оплаты труда, которая ежегодно устанавливается Правительством;
Цифра 10 – максимальное количество баллов за 12 месяцев. Но такое количество возможно получить лишь с 2021 года. А в настоящее время максимальные показатели баллов составляют 9 (ежегодный прирост на 2,4 балла). Если вывести в денежный эквивалент, то к 2021 году к страховой части можно ежегодно добавлять не больше 630 рублей.
Ниже приведем простой пример того, как может выглядеть пенсия через 50 лет:
Условия задачи:
А.А. Петров начинает трудиться в возрасте 17 лет с 2015 года. В 18 лет он пошел служить в армию на 2 года. За службу в армии ему прибавили 3,6 балла. Общий период трудового стажа равен 48 лет, общее количество ИПК- 403,6.
Представим, что почти через 50 лет суммарный объем фиксированной части будет равен 20 000 рублей, а стоимость ИПК составит 600 рублей. Однако Петров проработал большую часть времени в тяжелых климатических условиях, следовательно, объем фиксированной части вырастет до 26 000 рублей. Кроме того, он стал оформлять пенсию на 5 лет позже положенного срока. В итоге Петров получил коэффициент - 1,34, на фиксированную выплату -1,27.
Расчет пенсии
26 000 × 1,27 + 403,6 × 600 × 1,34 = 324 527,42 рубля - размер пенсии
- Официального сайта ПФР. Для этого нужно нажать на ссылку:
- Пенсионного калькулятора - ссылка: www.pfrf.ru/calc.
Стоимость балла
Каждый год стоимость ИПК повышается. В 2016 году один балл стоит 74,27 рубля. А в 2017 году один балл будет равен 77,3 рубля.
Но каким образом увеличивается стоимость?
По закону, стоимость должна увеличиваться пропорционально индексации. В 2017 году индексация планируется на 1 февраля. А чуть позже, 1 апреля полученная цена одного балла корректируется на основании утвержденного бюджета ПФР.
По итогу увеличения ИПК, в первых числах августа 2017 года будет увеличена страховая пенсия. Например, в 2016 году размер прибавки составил всего 3 балла – 222 рубля.
Правительство установило минимальный показатель баллов, который в 2017 составит 11,4. А к 2024 году он будет равен 30!
Коэффициент для ИП
Отдельная группа будущих пенсионеров - это индивидуальные предприниматели (далее ИП). Несмотря на активную предпринимательскую деятельность, размер ИПК не имеет больших размеров. Так, при ежегодном доходе в 300 000 рублей бизнесмену начисляют 1,7 баллов . А для минимальной получения пенсии в наши дни нужно «заработать» 9 баллов, при этом планка будет ежегодно расти.
Следовательно, чтобы предприниматель пожилого возраста получил более или менее достойную пенсию, ему необходимо работать до глубокой старости.
Дополнительные баллы возможно получить только при официальном трудоустройстве, которая будет идти в параллели с бизнесом. При этом на пенсии предприниматель сможет получать только лишь одну субсидию, а не две.
Пенсия ИП имеет несколько частей, а именно:
- Основная часть - выплачивается всем пенсионерам без исключения.
- Страховая - включает взносы, которые были выплачены в ПФР при наличии стажа более 15 лет. При расчете учитывают ИПК, объем которых должен быть не меньше 30.
- Накопления - формируется собственноручно предпринимателем, если год рождения - 1967 или моложе. Сейчас данная часть заморожена по решению Правительства. Все взносы поступают на страховую часть.
Накопительную часть могут вернуть в течение ближайших нескольких лет, когда изменится пенсионная реформа. Ведь основная цель Правительства – предоставить возможность гражданам самостоятельно формировать большую часть будущей пенсии.
Если итоговый размер выплат, стажа, баллов не дотягивает до минимальных показателей, ИП вправе получать социальную пенсию.
С 1 января 2015 года в пенсионное законодательство добавили новый термин «пенсионные баллы» (он же ИПК), который, как выяснилось, во многом формирует общий размер пенсии.
Но для многих граждан процедура начисления баллов остается загадкой, ведь формирование пенсии до сих пор производится по сложной схеме. Поэтому основная задача данного материала - рассказать простым и доступным языком факт начисления пенсионных баллов, которые учитываются при формировании будущей пенсии.
В данном видео специалист ПФР расскажет подробнее о начисление баллов.
Но сказать можно одно - если человек всю жизнь официально работал с окладом выше 15000 рублей, то такого пенсионера ждет минимальный размер пенсионных отчислений. То есть изменения в расчетах, по сути, не сильно отражаются на объеме будущей пенсии.
С 2015 года в России начал действовать новый порядок начисления пенсии (ФЗ-400). Теперь размер выплаты по факту выхода на заслуженный отдых будет зависеть от количества начисленных пенсионных баллов, а вовсе не от стажа работы. Как предполагается, такое нововведение позволит сократить воздействие инфляции на пенсионные выплаты.
О том, за что они начисляются и как влияют на размер пенсионных платежей – читайте в данной статье.
Пенсионные баллы – показатель отчислений на пенсию
В первую очередь, следует ответить на вопрос: что же такое пенсионные баллы? Под ними понимаются условные показатели, отражающие фактический объем отчислений, которые человек совершил в пользу своей будущей пенсии. Их начисление предполагает, что:
- Этот процесс осуществляется каждый год;
- Их количество зависит от размера получаемой лицом зарплаты и объема средств, перечисляемых им во внебюджетные фонды.
Чем позднее человек выйдет на заслуженный отдых, тем большей окажется начисленная ему сумма баллов. Это в итоге приведет к увеличению пенсионных выплат.
Величина каждого балла в рублевом эквиваленте пересчитывается каждый год в связи с корректировкой на инфляцию. Устанавливается значение цены одной условной единицы всего раз в год постановлением Правительства РФ.
Баллы начисляются работнику в тот период, пока он занят своей основной трудовой деятельностью, несет службу в армии (для мужчин), находится в декретном отпуске (для женщин), осуществляет уход за пожилыми людьми и др. Иными словами, накопление условных показателей происходит зачастую при отсутствии фактической трудовой деятельности.
Структура пенсии в 2016 году
В настоящее время пенсии российских граждан состоят из трех основных частей, в том числе: фиксированной выплаты, накопительной и страховой пенсии.
- Фиксированная выплата одинакова для всех и составляет в 2016 году 4 558,93 рубля;
- Страховая пенсия рассчитывается, как произведение суммы пенсионных баллов на стоимость одного балла.
- Накопительная пенсия формируется отдельно от основной по желанию самого работника.
Таким образом, повлиять на итоговый размер пенсии может только число условные показателей. Что касается их стоимости, то в 2015 году один балл составлял 64 рубля 10 копеек, а в 2016 году – 74 рубля 27 копеек.
Стоит добавить, что согласно законодательным требованиям, для того чтобы начать получать пенсию работнику следует за период своей трудовой деятельности накопить не менее 30 баллов.
Расчет пенсии в баллах – каков порядок?
Для того чтобы на практике понять, каким образом рассчитывается количество начисляемых работнику условных показателей целесообразно рассмотреть простой пример.
Пример. Гражданка Игнатова В.В. работает воспитателем детского сада с окладом 22 000 рублей в месяц (264 000 рублей в год). Обязательные ежемесячные отчисления в ПФР составляют ныне 16%. В итоге за год, работница может рассчитывать на начисление баллов в следующем количестве:
42 240 / 157 584 * 10 = 2,7 балла
Из приведенного выше примера: 42 240 рублей – годовой объем отчислений в ПФР (264 000 * 16%); 157 584 рубля – предельная сумма отчислений с максимально возможной в 2016 году зарплаты.
Остается лишь добавить, что максимальное количество баллов, которое работник сможет получить в 2016 году составляет 7,83. Это значит, что в месяц для этого потребуется зарабатывать не менее 123 388 рублей. В этой связи многие эксперты считают, что балльная система начисления пенсий выгодна исключительно тем гражданам, которые имеют большие зарплаты.
Временное отсутствие на работе – не повод терять баллы?
В российском законодательстве предусмотрено начисление баллов не только непосредственно осуществляющим трудовую деятельность работникам, но также и тем гражданам, которые в силу определенных обстоятельств не могут находится на рабочем месте.
В 2016 году Правительством РФ было определено такое количество баллов за год:
- За период службы в армии – 1,8
- За время декретного отпуска (любого из родителей) с первым ребенком – 1,8, со вторым – 3,6, с третьим – 5,4;
- За период осуществления ухода за инвалидом первой группы, ребенком-инвалидом или престарелым гражданином в возрасте старше 80 лет – 1,8;
- За время проживания супругов военнослужащих, дипломатических представителей в странах и местностях, где невозможно было реализовывать трудовую деятельность (не больше 5-ти лет) – 1,8.
Полученные таким способом условные показатели также суммируются к итоговому значению и влияют на размер страховой пенсии. Следовательно, проведенные вне места трудовой детальности годы в указанных случаях из стажа работника не выпадают.
Накопление 30-ти пенсионных баллов вовсе не означает, что работник имеет право сразу выходить на пенсию. в России в 2016 году составляет 6 лет. Проводимая в стране реформа предполагает, что к 2025 году эта цифра возрастет до 15 лет. Что касается размера условных показателей в рублях и величины фиксированной части пенсии, то они будут индексироваться ПФР ежегодно на размер инфляции.
У пенсионных баллов имеется несомненное преимущество – зная количество своих баллов, можно рассчитать размер страхового пенсионного обеспечения по старости. Совсем другой вопрос – заработать требуемое количество баллов. Сейчас это сложно, а вследствие новой пенсионной системы станет еще сложнее.
В РФ пенсии маленькие – об этом известно всем. Но некоторые люди получают пенсию 20 тыс. рублей. Давайте узнаем, сколько нужно зарабатывать, и что преодолеть, чтобы с наступлением пенсионного возраста жить достойно.
На чем основываются страховые пенсии?
Начиная с 2015 года, в РФ ежегодно ужесточают требования для назначения страхового пенсионного обеспечения вследствие старости. В 2015 году, чтобы получать пенсию по старости, надо было иметь не менее 6 лет стажа трудовой деятельности и 6,6 пенсионных баллов (ПБ). А в нынешнем году требуется уже 9 лет трудового стажа и 13,8 ПБ. По планам Правительства РФ, в 2025 и последующих годам понадобится от 15 лет стажа и 30 ПБ.
Вследствие введения новых пенсионных правил на территории РФ начался массовый отказ гражданам в назначении страховой пенсии.
Если в прошлом году из-за недостатка ПБ Пенсионный фонд оставил без страхового пособия более 8000 россиян, то в 2018 году таких граждан будет около 45 тысяч. А в последующие годы еще больше, причем намного. Об этом говорит депутат Госдумы Олег Шеин.
Сейчас ни стаж трудовой деятельности, ни ПБ не накапливаются у граждан трудоспособного возраста, поскольку нет отчислений в Пенсионный Фонд. Об этом говорит министр социальной защиты и труда М. Топилин. Это означает, что если в ближайшем будущем ничего не изменится в лучшую сторону, то миллионы граждан останутся без страховых пенсий (но право на получение социального пособия по-прежнему сохраняется).
Для назначения страхового пособия требуется, чтобы человек достиг пенсионного возраста. Если вам еще 50 лет, то будьте уверены, что работать придется еще долго. В любом случае, даже инициативы Президента, связанные со смягчением условий пенсионной системы, не умаляют того факта, что гражданам придется жить уже по новым правилам.
Если вы в течение всей своей жизни работали, безработные периоды были небольшие, работа была официальной, то страховая пенсия будет. Однако ее размер, это уже другой вопрос.
Что влияет на размер пенсионного обеспечения?
Сейчас доминирующее влияние идет не от стажа трудовой деятельности, а от количества пенсионных баллов. Это раньше все зависело от трудового стажа, особенно если он был беспрерывным. В 2018 году стаж труда – это просто требование для назначения пенсионного пособия (обязательное требование).
Выработали минимальный порог, значит, пенсию получите. А вот какой будет ее размер – маленькая или большая, обусловлено количеством имеющихся ПБ.
ПБ начисляют на базе страховых взносов, которые делает работодатель самостоятельно в Пенсионный фонд. При этом гражданин может трудиться по трудовому договору – ПБ начислять будут, но трудовой стаж нет.
Чтобы узнать положенное количество баллов на вашу заработную плату, необходимо общую сумму зарплаты за 12 месяцев поделить на максимальную сумму страховых взносов в ПФР в год назначения пенсии, полученную цифру умножить на 10.
В качестве примера: вы каждый месяц получаете 15 тыс. рублей, а за год 180 тыс. рублей. В 2018 году предельная сумма взносов страхового характера составляет 1 021 000 руб. Получаем: 180 000/1 021 000 и умножаем на 10. Выходит 1,76 – такое количество ПБ вам положено за 12 месяцев работы с заработной платой 15 тыс. рублей.
Если стаж трудовой деятельности 30 лет, то 1,76 ПБ умножаем на количество стажа, и получаем 52,8 ПБ. Их надо умножить на стоимость одного балла в год выхода на пенсию. Как итог, размер пенсионного обеспечения.
В 2018 году один ПБ равен 81,49. Так, 52,8*81,49 = 4302,67 руб. Такая сумма будет начислена Пенсионным фондом за 52,8 ПБ. К ней уже добавляют фиксированную выплату. В нынешнем году размер оной составляет 4982,90 (при определенных условиях фиксированная выплата назначается в повышенном размере).
Сколько нужно баллов для пенсии 20 тыс. рублей?
Возьмем размер страховой пенсии 20 тыс. рублей. Это не много, но в современных реалиях такая пенсия у меньшинства людей. От 20 тыс. рублей отнимем фиксированную выплату и получим 15 018 российских рублей. Такая цифра должна составлять денежный эквивалент ПБ.
15 018 делим на 81,49 (стоимость 1 ПБ) и получаем 184,29 ПБ. Столько требуется баллов для страхового пособия в размере 20 тыс. рублей. Сколько лет нужно работать? Это зависит от заработной платы:
- 22,4 года при заработной плате от 70 тыс. рублей (за каждые 12 месяцев начисляют по 8,22 баллов).
- 26 лет при заработке в 60 тыс. рублей (7,05 ПБ каждый год).
- 31,3 при заработке 50 тыс. рублей (5,87 ПБ).
- 44,8 года при заработной плате 35 тыс. рублей (4,11 за год).
- И 62,8 при зарплате 25 тыс. рублей (2,93 за год работы).
Само собой, что с течением времени вследствие инфляции заработная плата и размер пенсионного пособия станут больше. Но все равно они останутся эквивалентны своей покупательской способности к пособиям и заработным платам, которые граждане получают на сегодняшний день. В 2030 году на пенсию 100 тыс. рублей можно будет купить столько же, сколько на пособие 20 тыс. рублей в 2018 году. Правда, не исключено, что может и меньше.
Как рассчитать свою пенсию?
Для получения страховой пенсии гражданам РФ необходимо достичь определенного возраста и иметь стаж работы. С 2015 в пенсионную систему введено новое условие – наличие специальных баллов. Что это такое? И как их рассчитать?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это такое
С 2015 года для выхода на пенсию по старости физлицам необходимо:
- достичь необходимого возраста;
- иметь страховой стаж (стаж работы);
- накопить достаточное количество баллов.
С 2019 года Правительство РФ планирует постепенно увеличивать каждый из этих показателей.
Пенсионные баллы (ПБ) – это особый коэффициент, используемый для пропорциональной индексации пенсий.
Причиной введения бальной системы стало отсутствие возможности с точностью рассчитать уровень инфляции. Поэтому все пенсионные отчисления переводятся в баллы, стоимость которых меняется ежегодно на основании инфляции.
Таким образом, независимо от роста цен в будущем, стоимость балла будет повышена, а значит, и увеличен размер пенсии для конкретного гражданина. Итоговый размер выплат будет напрямую зависеть от общего стажа работы и накопленных ПБ.
ПБ начисляются в зависимость от взносов, уплачиваемых работодателем за сотрудников. Следовательно, рассчитывать на накопления могут только граждане, работающие на официальной основе.
Ввод необходимости накапливать ПБ связан также же с желанием упразднить подпольное трудоустройство и черную или серую зарплату. Несмотря на то, что большинство граждан перешли на работу по трудовому договору, многие организации все еще выплачивают зарплату не по нормам ТК.
Для получения выплат гражданину необходимо отработать минимум 15 лет, в течение которых работодатель делал страховые отчисления. После окончания программы поэтапного увеличения пенсии минимальная сумма баллов будет равна 30.
Особенности начисления
ПБ начисляются за каждый отработанный год. При этом на серую или черную зарплату коэффициент не может быть начислен.
Расчет производиться на основании двух показателей:
- максимальная заработная плата;
- стоимость ПБ с текущей индексацией.
Расчет может быть усложнен для граждан, работающих в 90-х годах, когда никаких отчислений в ПФР не производилось, а сведений о деятельности предприятия не сохранилось. В таких случаях Пенсионный фонд все же начисляет работникам стаж, если в трудовой книжке есть запись о трудоустройстве в тот период.
Однако в случае отсутствия доказательной базы, государство не может увеличить стаж и учитывать размер заработка при начислении пенсионных выплат.
Как перевести в рубли
Стоимость ПБ устанавливается Правительством РФ ежегодно на основании показателей инфляции. Остальные расчеты производят сотрудники ПФР. Изначальная стоимость бала равнялась 64,1 рубля.
На 2019 год 1 балл стоит 81,49 рубля. Для перевода ПБ в рубли необходимо умножить накопленный показатель на стоимость. На данный момент стоимость балла будет повышаться вплоть до 2025 года.
Ежегодно максимальное число ПБ, которое можно получить в конкретный год, меняется. Начиная с 2021 года максимальное значение будет равно 10.
Условия для получения пенсии по старости по годам представлены в таблице:
На практике, если баллов не хватает, то их можно «докупить» в ПФР. Для этого необходимо вносить в Фонд дополнительные взносы. Для многих такой вариант становиться единственным для увеличения будущей пенсии.
Как рассчитать пенсию
Порядок расчета по баллам:
- Рассчитать ранний стаж работы (до реформы) для конвертации заработной платы.
- Перевести сумму в ПБ.
- Умножить значение на текущую стоимость ПБ.
- Прибавить к значению фиксированный размер государственной пенсии, который выплачивается независимо от количества баллов.
- Сложить результат с накопительной частью пенсии.
- Получить размер ежемесячной выплаты.
Формула подробного расчета:
РП = ИПК х СБ + МВ + НЧ
- РП – размер пенсионный выплат ежемесячно;
- ИПК – общая сумма ПБ;
- СБ – цена за 1 балл;
- МВ – фиксированная выплата (на 2019 год 4 982,9 рублей);
- НЧ – накопительная часть пенсии.
При официальном трудоустройстве размер будущей пенсии ежегодно увеличивается.
Как узнать сколько баллов накоплено
Узнать количество накопленных ПБ можно на сайте ПФР или на портале Госуслуги. Для этого нужно воспользоваться специальным калькулятором.
Помимо уже набранных баллов, физлицо может посмотреть личный лицевой счет и убедиться в том, что работодатель своевременно предоставляет требуемую информацию.
Помимо калькулятора можно заказать официальную выписку из реестра, где будут указаны сведения об общем стаже и размере полученных отчислений. ПФР также разработано мобильное приложение для смартфонов, с помощью которого можно узнать количество ПБ.
Стоит помнить, что в базе доступна информация только с 2000 года. Для расчета более ранних показателей придется воспользоваться калькулятором.
ФЗ №400 устанавливает, сколько ПБ нужно для получения пенсии. На 2019 год требуется набрать 9 лет трудового стажа и 13,8 ПБ.
В итоге к 2024 году необходимо выполнение двух условий:
- стаж – 15 лет;
- количество баллов – 30.
Согласно изменениям в законодательстве, ПФР имеет право отказать в пенсионном обеспечении гражданам, которые на набрали установленный коэффициент. Однако законом предусмотрены варианты увеличения суммы ПБ для отмены отказа или повышения размера выплат.
К таким вариантам относится:
Дополнительные коэффициенты также начисляются в следующих случаях:
- служба в армии;
- за рождение и уход за ребенком;
- за уход за пожилыми людьми и инвалидами.
Таким образом, итоговый размер пенсии зависит не только от фиксированной части, выплачиваемой государством всем физлицам, но и от самого гражданина.
Помимо страховых отчислений, проводящихся работодателем, физлицо имеет возможность делать добровольные отчисления в ПФР, что в дальнейшем повысит общий размер пенсии.
