Материнский капитал на пенсию матери условия. Материнский капитал на пенсию

Государство предоставляет возможность направить материнский капитал на накопительную пенсию мамы . Правильно распорядившись своим сертификатом, женщина может значительно улучшить свою финансовую жизнь на пенсии. Использовать средства маткапитала в данном направлении, также как и по всем остальным, предусмотренным законом, можно не только всей суммой сразу, но и частично.

Данный вариант расходования мат. капитала пока не пользуется особой популярностью среди населения нашей страны, но в нем имеются неоспоримые плюсы

Увеличение будущей пенсии по старости.
За счет инвестиционного дохода можно фактически увеличить сумму семейного капитала.
В отличие от других вариантов использования сертификата, всегда вплоть до достижения матерью пенсионного возраста у нее остается право изменить выбор на любое другое направление использования средств маткапитала.
Более полная компенсация периодов нахождения в отпуске по уходу за детьми.

Как накопительная часть формирует общий размер пенсии

На сегодняшний день в России существует такие виды пенсионного страхования как, государственное и негосударственное. Благодаря этому будущее пенсионное обеспечение гражданина может состоять одновременно из нескольких видов выплат

социальной либо страховой пенсии (зависит от наличия необходимых пенсионных баллов и страхового стажа);
накопительной части;
добровольной пенсии.

Общая величина пенсионного обеспечения напрямую зависит от каждой его составляющей.

Средства маткапитала идут на пенсионные накопления вместе с теми, что накапливаются за весь трудовой стаж матери. При достижении пенсионного возраста существует несколько возможностей получить накопительную часть пенсии

Обычная пенсия . Вся сумма равномерно распределяется на количество месяцев срока дожития. Получившуюся сумму женщина будет получать дополнительной прибавкой к пенсии каждый месяц. Выгода состоит в том, что если благополучно пережить срок дожития, то прибавка не отменится.
Единовременная выплата . Маловероятный вариант, т.к. ежемесячная доплата за счет использования материнского капитала в счет пенсионных накоплений обычно превышает 5% от общего размера назначаемой пенсии (ниже этого порога выплата может быть назначена единовременно).
Срочная выплата . Материнский капитал (с средствами накопительной части) будет выплачиваться равными долями каждый месяц. Срок, в течение которого производят эту доплату к пенсии, женщина устанавливает сама. Минимальный срок по закону равен 10 годам, что даже без учета инвестиционного дохода составит около 4 тыс. рублей в месяц.

Накопительная часть может в значительной мере увеличить будущую пенсионную выплату, и кроме того не стоит забывать о таких ее преимуществах

наследование правопреемниками застрахованного лица (в случае использования семейного капитала круг наследников ограничивается отцом или ребенком);
право самостоятельно выбрать страховщика и управлять пенсионными накоплениями.

Помимо положительных моментов у накопительной части присутствуют также и свои недостатки

можно получить убытки от инвестирования;
отсутствие гарантированной индексации от государства.

Как перевести материнский капитал на накопительную часть пенсии матери

Направление материнского капитала на накопительную пенсию может быть наиболее выгодным для женщин, которые ухаживают за детьми не по 1.5, а по 3 года или более (за свой счет). Периоды ухода сверх полутора лет на каждого ребенка не идут в трудовой стаж . Следовательно, за счет них не происходит увеличение пенсии, поскольку выплаты работодателем не начисляются.

Заявление и необходимый перечень документов для реализации средств маткапитала

Женщина имеет право направить средства маткапитала на будущую пенсию в любой пенсионный фонд, как в государственный, так и в негосударственный. Но в любом случае для распоряжения средствами семейного капитала на пенсионное обеспечение обладательнице сертификата нужно будет посетить государственный ПФР и подать заявление о распоряжении данными средствами. Это возможно сделать как по месту жительства, так и по месту пребывания.

Существует несколько видов обращения в органы ПФР

лично (либо через законного представителя);
через интернет (посредством портала Гос);
почтовым отправлением.

Заявление о распоряжении средствами маткапитала должно содержать следующие данные

о владельце сертификата;
о самом сертификате;
о ребенке, с рождением (усыновлением) которого появилось право на капитал;
о законном представителе (если обращение в ПФР происходит через него);
выбранное направление расходования денежных средств;
сумму перечисления;
об отсутствии ограничений в родительских правах.

Помимо заявления следует подготовить пакет документов , состоящий из

документ, который удостоверяет личность обладателя сертификата;
сертификат на маткапитал либо его дубликат;
СНИЛС;
документ, удостоверяющий личность законного представителя.

Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей .

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года - 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить

При бессрочной выплате 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
При срочной выплате сроком в 10 лет 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом .

Согласно закону № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. женщина не ограничена в выборе управляющей компании либо НПФ. Кроме этого, закон предоставляет возможность смены НПФ не чаще одного раза в год или перевода пенсионных накоплений обратно в ПФР.

Чтобы перевести средства семейного капитала в негосударственный фонд необходимо

Заключить договор об обязательном пенсионном страховании с выбранным НПФ для перевода в него накопительной пенсии.
Обратиться в отделение ПФР и подать 2 заявления
- о переходе в выбранный НПФ;
- о распоряжении средствами маткапитала, в котором указать направление расходования - формирование накопительной пенсии.

Отказ от реализации МСК на формирование пенсии матери

До достижения пенсионного возраста и принятия решения о выходе на пенсию женщина может поменять свое решение и перенаправить средства материнского капитала вместе с доходом от их инвестирования на другие установленные законом цели.

Приказ Министерства труда и социальной защиты населения Российской Федерации № 100н от 11 марта 2016 года упростил процедуру оформления отказа. Кроме этого, в этом документе четко указан порядок и сроки рассмотрения заявления об отказе от направления семейного капитала на формирование пенсии

В течение 7 дней Пенсионный фонд проверяет факт использования семейного капитала и факт установления пенсии обладателю сертификата. Для этого направляет
- уведомление о передаче денежных средств в ПФР;
- уведомление и запрос о величине маткапитала в НПФ.
Если по заявлению было принято положительное решение, сроки передачи денег равны
- 30 календарным дням в случае передачи их НПФ;
- 5 рабочим дням в случае передачи их ПФР.
В отзыве средств маткапитала женщине могут отказать в таких случаях
- Отсутствует факт направления семейного капитала на формирование пенсионного обеспечения.
- Ранее женщина уже обращалась в ПФР с подобным заявлением, и его удовлетворили.
- В заявлении указана сумма, которая превышает размер денег, хранящихся на пенсионном счете накопительной пенсии либо на индивидуальном лицевом счете.
- Пенсия уже установлена и выплачивается.

Одним из малоприменимых назначений маткапитала является его вложение в будущую пенсию матери. Перед тем как решиться на такой шаг, семье следует взвесить все преимущества и недостатки, узнать о процессе перевода и о том, обратимо ли это действие.

С 2006 г. в связи с принятием ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ начала работать федеральная программа материнского (родительского) капитала, основным назначением которой было обеспечение достойной жизни гражданам России и поддержка материнства.

Согласно условиям этой программы с 2007 года жители РФ при усыновлении или рождении в семье второго или последующих детей имеют право на получение определенной выплаты из федеральных бюджетных средств.

Первоначально в 2007 году сумма такой выплаты была установлена в 250000 рублей. С каждым годом ее размер индексировался, и в 2019 уже составил 453026 рублей.

Использовать средства, полученные по материнскому сертификату, можно на определенные цели, установленные законом, и с учетом некоторых ограничений.

Полученные средства могут быть использованы в таких направлениях:
- улучшение жилищных условий;
- оплату будущего образования детей;
- повышение уровня пенсии, иными словами, возможность использовать полностью или только часть материнского капитала на пенсию мамы;
- предоставление семьям, воспитывающим инвалидов, возможности создания условий по их внедрению в общество, покупку определенных товаров и услуг.

Программа устанавливает прямой запрет на обналичивание денег по сертификату. Поэтому выплаты по ней производят путем перечисления безналичных денежных средств в адрес продавца жилья, кредитной организации, образовательного учреждения.
Потратить материнский капитал возможно только по достижению ребенком трехлетнего возраста. Исключением является случай, когда за счет средств оплачиваются кредитные обязательства родителей, полученные при приобретении жилья либо улучшении жилищных условий.

Законом не установлено никаких ограничений и сроков, в течение которых сертификаты должны быть использованы, иными словами, уже полученные бумаги могут быть применены в любое время.

Сертификатам, не использованным до 2015 года, государство ежегодно проводило индексацию, что позволило значительно увеличить размер выплат.

Преимущества и изменения 2019 года

Несмотря на то, что распоряжение денежными средствами в пользу будущей пенсии матери не очень популярно в РФ, все же направление имеет свои преимущества:

Увеличивается пенсия мамы, оформляемая по старости.
Появляется вероятность приумножения пенсии за счет инвестиционного дохода.
Появляется возможность увеличения компенсации, получаемой за время по уходу за детьми.
Возможность использования денежных средств на иные цели.

Размер выплат по материнскому сертификату в 2019 году остается неизменным. ФЗ от 19.12.2016 № 444-ФЗ, вступившим в законную силу с января 2018 года установлено, что сумма останется прежней как минимум до 2020 года – 453026 рублей. Следовательно, до 2020 года ее индексация производиться не будет.

Если учесть средний уровень инфляции в размере 10,8%, сумма капитала будет обесцениваться в год примерно на 49000 рублей.

Состав пенсии

В России существует несколько видов пенсионного страхования:

негосударственное;
государственное.

При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:

отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
есть возможность получения убытков.

Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.

3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.

Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.

Не все обладатели материнского сертификата обращают средства на увеличение пенсии и доверяют этому способу вложений. Размер государственной выплаты постоянно меняется, однако за счет ее пополнения маткапиталом, можно существенно умножить эту сумму.

Средства, направленные на накопительную часть пенсии мамы, можно в любое время отозвать и направить на иные цели. Но сделать это необходимо до назначения выплат пенсии.

Действующее законодательство не запрещает оформление материнского капитала на отца (усыновителя) ребенка. Расходовать целевые средства он может так же, как и мать, за исключением желания их направления на формирование своей будущей пенсии. Это связано с тем, что названая программа разрабатывалась в первую очередь для поддержания женщин, сидящих в декрете, в период от полутора до трех лет ребенка – это время не включается в общий страховой стаж.

Порядок перечисления

Важно упомянуть о требованиях, предъявляемых к лицам, которые желают воспользоваться капиталом на пенсию. После 2015 года выбрать создание накопительной части можно при соблюдении следующих условий:

названое право предоставляется лицам, трудоустраиваемым впервые, и в течение пяти лет своей деятельности;
другие граждане обладали этим правом только до начала 2016 года;

Невозможно получить накопительную часть пенсии в течение еще как минимум 2 лет, в связи с введенным мораторием. ФЗ от 30.11.2011 № 360-ФЗ устанавливает несколько способов получения капитала при пенсионном формировании:

Бессрочно, то есть выплата пенсии производится ежемесячно и исчисляется исходя из ожидаемого периода начисления.
Срочная пенсионная выплата. Ее длительность пенсионер определяет самостоятельно. Срок при этом может составлять 10 лет и более. Оставшаяся ей часть будет наследоваться в общем порядке.
Единовременная. Иными словами, получение всей суммы накоплений, если они составляют менее 5% от назначаемой пенсии.

Составление заявления

Чтобы оформить средства сертификата на пенсию матери, ей необходимо обратиться в ближайшее отделение Пенсионного Фонда России (далее ПФР) со справками:

по месту своего проживания;
по месту своего пребывания, с приложением свидетельства, подтверждающего временную регистрацию.

Список всех предъявляемых документов:

Заявление об использовании материнского капитала, содержащее в себе:
- реквизиты бумаги;
- данные держателя сертификата;
- сведения о ребенке, при рождении которого возникло право на получение дополнительной выплаты;
- информация о представителе, в случае подачи заявления при помощи иного лица;
- о выбранном способе использования денежных средств;
- о сумме, которую заявитель желает использовать;
- информацию о том, что заявитель не ограничен в родительских правах.

Оригинал и копию материнского сертификата.
Документ, удостоверяющий личность.
СНИЛС лица, на чье имя оформлен сертификат.

Способы подачи документов:

Лично при посещении отделения ПФР или через законного представителя.
Путем направления электронного заявления в сети интернет, например через портал Госуслуги.
Путем почтового направления.

В течение 1 месяца специалисты Пенсионного фонда изучают заявление и документы по нему, и выносят:

Положительное решение о передаче средств.
Решение об отказе, с обоснованием причины.

Перевод финансов в негосударственный пенсионный фонд

Передача средств материнского капитала законом разрешена:

в государственные учреждения;
негосударственные пенсионные фонды (далее НПФ);
управляющие компании.

Для реализации этого выбора необходимо:

Посетить ПФР и подать заявление о передаче средств в НПФ.
Подписать договор с НПФ.

Законом допускается неограниченная возможность по смене управляющей компании, а также НПФ. При этом использовать ее следует не чаще, чем один раз в год с возвратом средств в Пенсионный Фонд России.

По ФЗ от 28.12.2013 № 410-ФЗ предусмотрена возможность подачи двух видов заявлений при переходе из одного пенсионного фонда в другой:

досрочное заявление, при котором перечисление средств осуществляется в следующем году с момента его написания;
срочное, при котором вывод средств осуществляется по истечении 5 лет с даты его подачи.

Если передумали направлять капитал на пенсию

ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ предоставляет право держателям сертификатом отказаться от распоряжения материнским капиталом на пенсию. Основными условиями при этом являются:

накопительная выплата не назначена;
появилась иная необходимость в использовании средств капитала.

Порядок и сроки рассмотрения такого заявления содержатся в Приказе Минтруда России от 11.03.2016 № 100. Обладателю сертификата необходимо совершить следующие действия:

Посетить орган ПФР и подать заявление, содержащее сведения:
- о держателе сертификата или его представителе;
- об ином способе использования средствами капитала;
- о размере отзываемой суммы.

Получить уведомление о перемещении денежных средств в ПФР, либо запрос о материнском капитале в НПФ.

Законом предоставляется возможность аннулировать заявление в течение 7 дней с момента его подачи.

Регламентированы следующие сроки передачи денежных средств:

при передаче НПФ – не более 30 дней;
при передаче ПФР – не более 5 банковских дней.

Перевод материнского капитала в накопительную часть пенсии – это одна из возможностей его использования. Действие призвано, главным образом, увеличить размер пенсионных выплат мамы. Напомним, что право получения этого сертификата родители получают в случае рождения (усыновления) в семье второго или последующего ребенка. Чтобы направить названые средства на пенсию мамы, необходимо с соответствующим заявлением и документами обратиться в Пенсионный Фонд России.

Материнский капитал может быть использован по-разному: на покупку жилья, оплату кредита или обучения, приобретение специальных средств для детей-инвалидов и формирование накопительной части пенсии матери. Использовать средства семейного капитала для формирования пенсии можно полностью или в части. Для этого нужно подать заявление в отделение Пенсионного фонда и приложить к нему документы. Деньги могут быть направлены как в государственный, так и частный пенсионный фонд.

Материнский капитал – мера государственной поддержки семей, имеющих детей. Использовать его можно только на определенные нужды: улучшение жилищных условий, образование детей и формирование накопительной части пенсии матери.

Материнский капитал на пенсию мамы может быть использован через 3 года после рождения ребенка. Порядок применения полученной помощи не ограничивается выбором только одного способа, поскольку средства могут быть использованы частично. К примеру, женщина имеет право направлять полученные средства на образование одного из детей и формирование пенсии. Соотношение долей определяется самими родителями.

Формирование накопительной части пенсии не пользуется популярностью, однако имеет очевидные преимущества:

повышение размера пенсии;
увеличение суммы субсидии за счет инвестирования.

Установлено, что в любой момент до выхода на пенсию женщина может отозвать деньги, направленные в Пенсионный фонд, и использовать или оплаты образовательных услуг.

Куда обращаться

Рассмотрением заявлений об использовании средств семейного капитала занимается Пенсионный фонд. Соответственно, обращаться следует в его территориальное отделение. Оно определяется согласно месту жительства, постоянному или временному, подтвержденному штампом в паспорте или отдельным свидетельством.

Помимо личного посещения специалиста, документы можно подать в электронной форме через личный кабинет на Портале госуслуг .

Документы для перевода

Итак, семьей было принято решение о направлении средств на формирование накопительной части пенсии. Для этого нужно подготовить некоторые документы:

заявление;
оригинал или дубликат сертификата;
СНИЛС;
паспорт;
свидетельство о регистрации по месту временного проживания (если место фактического проживания не совпадает с пропиской по паспорту);
для представителя: доверенность и паспорт.

Как заполнить заявление

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала заполняется по установленной форме. В нем указываются общие сведения о заявителе: ФИО, в том числе, полученная при рождении, паспортные данные, сведения о месте жительства. В документ включаются данные о сертификате: дата получения, выдавший орган, номер.

В заявлении указывается способ использования денежных средств. В данном случае – формирование накопительной части пенсии, а также сумма, которая должна быть направлена на эти нужды.

Подавая заявление, женщина своей подписью подтверждает, что она:

не лишалась и не ограничивалась в родительских правах;
не совершала преступления в отношении ребенка;
усыновление не отменялось;
ребенок не отбирался.

После подачи заявления и документов специалист выдает заявительнице расписку, которая подтверждает факт обращения в Пенсионный фонд, ставит на нем дату и свою подпись.

на перевод маткапитала на формирование пенсии.

Подать заявление можно четырьмя способами: лично, по почте, через интернет или через представителя.

Внимание! Срок рассмотрения заявления составляет один месяц. После чего принимается решение об удовлетворении заявления или об отказе.

Если мама передумала

Если возникла необходимость направить деньги на другие цели, например, на оплату жилья или образовательного учреждения, женщина всегда сможет отказаться от направления материнского капитала на накопительную пенсию.

Для этого нужно обратится в отделение Пенсионного фонда и написать заявление, в котором указать другое направление использования и обозначить размер отзываемых средств.

Рассмотрение заявления занимает неделю. После окончания этого срока принимается решение.

Обратите внимание! Если деньги находились в государственном пенсионном фонде, срок их вывода составит одну рабочую неделю. Для НПФ он увеличивается до одного месяца.

Отозвать можно и заявление об отзыве. Но сделать это можно только в течение семи дней.

Способы пенсионного обеспечения

В России действуют две системы пенсионного страхования: государственная и негосударственная. До наступления пенсии на личном счете копятся денежные средства, которые будут равномерно распределены на определенный период. Складывается такой индивидуальный фонд из страховой, накопительной и добровольной части.

Накопительная составляющая пенсионного обеспечения формируется по личному желанию будущего пенсионера. Она может увеличиться в результате участия в программе софинансирования, а также за счет добровольных взносов, в том числе за счет средств семейного капитала. Большим преимуществом этой части является возможность ее включения в наследственную массу.

Внимание! В период с 2014 по 2019 год установлен мораторий на формирование пенсионных накоплений для выплат с семейного капитала.

Таким образом, сформировать накопительную часть можно только тем, кто впервые устраивается на работу и в течение первой трудовой пятилетки.

Варианты получения пенсии

Закон предусмотрел три варианта получения средств семейного капитала после выхода на пенсию:

Срочная выплата. Мать ребенка сама определяет, в течение какого промежутка времени она получит направленные ею средства и доходы, приобретенные от их инвестирования. Минимальный период установлен законом и равен 10 годам, максимальный не ограничен.
Накопительная пенсия, которая выплачивается пожизненно каждый месяц. Итоговый размер определяется в соответствии с предполагаемым периодом выплаты пенсионного содержания. Для этого учитываются все деньги, находящиеся на лицевом счете женщины, включая маткапитал.
Единовременная выплата. Она возможна только в том случае, если накопительная пенсия меньше 5% страховой пенсии. Кроме того, на нее могут рассчитывать женщины, у которых , или же , государственному обеспечению.

Важно! «По умолчанию» (при отсутствии заявления) всегда применяется второй вариант – накопительная пенсия.

Например, женщина 1989 года рождения в 2017 году написала заявление о направлении маткапитала на формирование пенсии. Размер направляемых средств составляет 453026 руб.

Если предельный возраст, с достижением которого связывается выход на пенсию, не изменится, то он будет равен 55 лет, как и сейчас. Следовательно, получать пенсионное обеспечение она сможет в 2045 году. До наступления этой даты средства, переданные в управление Пенсионного или иного негосударственного фонда, будут инвестироваться и приносить доход.

Доходность у государственных и частных фондов отличается. К примеру, в Пенсионном фонде она равна 7,8%, в НПФ Сбербанка – 8,4%.

До момента ухода на пенсию женщине остается 27 лет. За это время сумма накоплений будет следующей: 453026 руб. × (1+7,8%) 27 лет = 3 998 653 руб.

Таким образом, если женщина выберет срочную выплату на срок 10 лет, ее ежемесячный доход составит 33 322 руб. При бессрочном варианте – 16661 руб.

Данный расчет носит справочную информацию. Пенсионное законодательство постоянно меняется: повышается возраст, планируются иные реформы, связанные с накоплением пенсии.

Негосударственный пенсионный фонд

Средства, выделенные государством в качестве поддержки семей с детьми, можно направить не только в государственный, но и частный пенсионный фонд. Самые солидные из них принадлежат крупнейшим корпорациям: Сбербанку, Газпрому и другим.

Для того чтобы перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), нужно заключить с НПФ договор и подать заявление в Пенсионный фонд о передаче имеющихся накоплений. Деньги, принадлежащие заявителю, будут переведены в течение пяти лет после подачи заявления либо на следующий год – в зависимости от того, что указано в заявлении.

Каких-либо ограничений в выборе НПФ и возможности его смены не установлено. Последними поправками определено, что при переводе накоплений в другой НПФ доходы, полученные от инвестиций, сохраняются.

Обратите внимание! НПФ может предложить более выгодные условия за счет успешных инвестиций.

Таблица 1. Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

№	Государственный пенсионный фонд	Негосударственный пенсионный фонд
1.	Вкладывает деньги в акции, облигации муниципальных образований.	Распоряжается по своему усмотрению.
2.	Управляющая компания может быть только одна.	Может привлекать любое количество управляющих компаний.
3.	Клиент обязуется соблюдать установленные условия.	При переводе средств заключается договор, содержащий права и обязанности сторон.
4.	При наследовании накопительная часть переходит законным наследникам.	Средства передаются лицу, указанному в договоре.

Решение о том, в какой из многочисленных пенсионных фондов направить свои средства, следует принимать только после детального изучения условий каждого из них.

Ответы на отдельные вопросы, касающиеся направления средств материнского капитала, смотрите в видео:

Автор: . Образование высшее юридическое: Северо-западный филиал Российской академии правосудия (Санкт-Петербург) Опыт работы с 2010 года. Договорное право, консультирование по налогообложению и бухгалтерскому учету, представление интересов в гос.органах, банках, у нотариусов.
24 июня 2017 .

Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.

Достоинства направления МК на пенсию мамы

На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:

в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.

В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.

Возьмем реальный пример . У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:

1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
3,6 балла были начислены за второго ребенка.

Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.

Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы

Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.

Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение . Это, пожалуй, самое главное решение.

Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.

Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.

Влияние накопительной части на полную величину пенсии

Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:

негосударственное,
государственное.

Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:

страхового (его еще по-другому называют социальным , это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
добровольного.

Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.

Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:

участии в государственном софинансировании,
перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

государство не гарантирует индексацию;
от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

Правила использования МК на пенсионные выплаты матери

Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:

Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:

Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.

Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.

Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.

Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:

В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.

Как направить МК на пенсию матери

Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:

по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
по месту фактического нахождения.

Как правильно составить заявление

В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:

о выданном сертификате на мат. капитал;
о человеке, на которого его выдали;
о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
число составления документа;
подпись владельца сертификата либо его представителя.

Документы-приложения

Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:

сертификат на материнский капитал,
паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
СНИЛС человека, получившего сертификат,
паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).

Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:

принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
отправить по почте;
с помощью Интернета.

Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:

отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
удовлетворении просьбы.

Пример увеличения пенсии за счет МК

Девушка, родившаяся в 1980 году, в 2016 приняла решение о вложении МК в накопительную пенсию. В 2016 году МК не индексировался, оставшись на прежнем уровне, равном 453026 рублей.

На сегодняшний день женщина уходит на пенсию в 55 лет, а значит, она станет пенсионеркой в 2035 году. Это значит, что 19 лет, которые остались до пенсии, МК будет увеличиваться за счет инвестирования.

Рассмотрим самый простой вариант вложения МК в ПФР. За последние три года размер его доходности составил 7,8%. В результате к 2035 году будет накоплено:

453026х(1+7,8%)19 лет=1887468 рублей.

15729 рублей, когда речь идет о срочной выплате, срок которой 10 лет,
7864 рублей, если имеется в виду бессрочная выплата.

Обратите внимание! Как видно из вычислений, при расчете будущей пенсии главную роль играет доходность выбранной компании. Но она может оказаться и в убытке, поэтому нужно внимательно относиться к выбору соответствующего учреждения.

Заключение

Несмотря на то, что перевод МК в счет материнской пенсии имеет свои риски, они не так велики. Это очень достойный вариант, которым не стоит пренебрегать.